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　　一、非法集資的風(fēng)險(xiǎn)線索特征

　　“吸收資金”：集資主體以各種名義歸集來自多個(gè)群眾的資金；

　　“保本付息”：營(yíng)銷人員向群眾承諾，投資無門檻，投入資金后能夠“保本付息”、“按時(shí)還息”，或者取得高額回報(bào)，如“月息兩分”“兩年三倍”“三年三倍”等；

　　“擺廣告”：在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所張貼/擺設(shè)包含以下內(nèi)容的廣告、海報(bào)或展架：投資咨詢、投資理財(cái)、資產(chǎn)管理、代客理財(cái)、投資入股、金融咨詢、出售原始股、出售期權(quán)等；

　　“辦活動(dòng)”：經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、酒店、文體場(chǎng)所等經(jīng)常舉辦茶會(huì)、宣講會(huì)、禪會(huì)等聚集性活動(dòng)，內(nèi)容涉及投資理財(cái)；

　　“人聚集”：經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所經(jīng)常聚集很多人，經(jīng)常有人前來咨詢投資理財(cái)?shù)龋?/span>

　　“微信群”：在業(yè)主群內(nèi)發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品廣告，聲稱項(xiàng)目?jī)?yōu)質(zhì)、承諾高收益，誘使業(yè)主投入資金；

　　“特殊群體”：經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所經(jīng)常往來大量老年人、中年女性等，打著投資名義，承諾高額回報(bào)，向老年人、中年婦女等收取會(huì)員費(fèi)或邀請(qǐng)加盟投資；

　　“小禮品”：通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘社會(huì)公眾（特別是老年人）投入資金；

　　“假國(guó)企”：張貼的海報(bào)或宣傳冊(cè)上過分夸大其“國(guó)企背景”“政府背景”“投資人脈”等，暗含保本保息、按時(shí)還本等承諾；

　　二、非法集資的主要表現(xiàn)形式

　　非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，包括但不限于以下幾種表現(xiàn)形式：

　?。ㄒ唬┎痪哂蟹慨a(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購(gòu)、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；

　?。ǘ┎痪哂袖N售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的；

　　（三）不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；

　?。ㄋ模┎痪哂心技鸬恼鎸?shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；

　?。ㄎ澹┎痪哂袖N售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的；

　　（六）以網(wǎng)絡(luò)借貸、投資入股、虛擬幣交易等方式非法吸收資金的；

　?。ㄆ撸┮晕欣碡?cái)、融資租賃等方式非法吸收資金的；

　　（八）以提供“養(yǎng)老服務(wù)”、投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”、銷售“老年產(chǎn)品”等方式非法吸收資金的；

　?。ň牛├梅钦?guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票、數(shù)字藏品等所謂的收藏品為工具非法吸收資金的；

　　（十）利用民間“會(huì)”“社”等組織非法吸收資金的；

　?。ㄊ唬┮赞D(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的；

　?。ㄊ┮源N植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；

　?。ㄊ┢渌欠ㄎ召Y金的行為。

　　三、非法集資的常見手段

　　（一）承諾高額回報(bào)。編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達(dá)到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

　?。ǘ┚幵焯摷夙?xiàng)目。不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持鄉(xiāng)村振興、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。

　?。ㄈ┮蕴摷傩麄髟靹?shì)。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、廣泛散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、抖音、小紅書、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、微信等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

　　（四）利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

　　四、非法集資的社會(huì)危害

　　非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

　　五、非法集資的法律后果

　　實(shí)施非法集資行為，構(gòu)成犯罪的，可能被追究集資詐騙罪或非法吸收公眾存款罪等，根據(jù)案件情節(jié)最高可被判處無期徒刑，并處罰金。為非法集資提供幫助、協(xié)助的，可能被界定為共犯，將被依法追究刑事責(zé)任。

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